Ratio de sinistralité avec coûts de fonctionnement et récupérations

Un ratio de sinistralité ne se limite pas à diviser des sinistres par des primes. Pour lire un scénario correctement, il faut aussi distinguer les coûts de fonctionnement, les récupérations et le résultat qui reste après ces postes. Ce calculateur présente ces éléments séparément afin de comparer une période, un portefeuille ou une hypothèse de gestion à partir de données homogènes.

Définir les primes et sinistres

Saisissez le montant des primes acquises et celui des sinistres retenus sur le même périmètre et la même période. Le ratio de sinistralité exprime les sinistres en pourcentage des primes. Une valeur élevée indique que les sinistres consomment une part importante des primes dans le scénario, mais elle ne suffit pas à conclure sur la rentabilité ou la solidité d’un portefeuille.

Ajouter les coûts de fonctionnement

Les coûts de fonctionnement sont facultatifs. Ils peuvent représenter gestion, distribution, administration ou autres charges que vous souhaitez intégrer à l’indicateur. Le calcul affiche leur poids par rapport aux primes et les soustrait du résultat technique simplifié. Utilisez une définition constante entre deux périodes pour éviter de comparer des périmètres différents.

Tenir compte des récupérations

Les récupérations sont facultatives. Elles peuvent correspondre à des montants recouvrés ou à une part récupérée selon votre convention d’analyse. Elles diminuent les sinistres retenus dans le résultat présenté, sans modifier le ratio brut affiché. Si votre méthode traite les récupérations autrement, adaptez l’interprétation et ne mélangez pas les deux conventions.

Interpréter avec prudence

Le résultat proposé est un indicateur simplifié. Il ne tient pas compte du calendrier des encaissements, des provisions, de la réassurance, des frais d’acquisition, de l’inflation, des taxes ou des exigences prudentielles. Il ne remplace pas un reporting réglementaire ni une analyse actuarielle. Vérifiez la période, les données et les définitions avant toute décision financière. Le calcul est effectué dans votre navigateur. Les valeurs saisies ne sont pas envoyées à un serveur distant.